Августовская динамика на рынке потребительского кредитования показала заметные изменения: россияне стали реже обращаться за кредитами наличными. Согласно свежей статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ), выданные объемы кредитов в этом сегменте уменьшились более чем на треть по сравнению с прошлым годом.
В течение месяца в России было оформлено 1,62 миллиона кредитов наличными на сумму 317,13 миллиарда рублей. Количество новых кредитных договоров снизилось почти на 45 процентов в годовом выражении, а суммарный объем одобренных кредитов — на 39 процентов. Для сопоставления: в августе предыдущего года россияне получили примерно 2,96 миллиона займов на общую сумму 519,81 миллиарда рублей.
Позитивные перемены: рост среднего кредита и изменение сроков
Несмотря на снижение общего числа выданных кредитов, некоторые тренды внушают оптимизм. Так, средний размер выданного кредита заметно вырос и достиг 196 тысяч рублей, что на 21 тысячу больше, чем год назад. Это свидетельствует о большей уверенности заемщиков в своих возможностях и о стремлении удовлетворять важные финансовые потребности с помощью крупных сумм.
Одновременно сократился средний срок кредитования: если в прошлом году займы оформлялись в среднем на 34 месяца, то нынешней осенью этот срок составил 30 месяцев. Это может говорить о стремлении заемщиков быстрее закрывать свои обязательства, сохраняя финансовую стабильность.
Снижение полной стоимости кредита и региональные особенности
Согласно ОКБ, полная стоимость кредита наличными продолжает снижаться: в августе она составила 32,22 процента против 32,72 процента месяцем ранее. Годом раньше этот показатель еще был ниже — 28,95 процента, но текущая тенденция на снижение сохраняется. Это сопутствует росту конкурентного давления на банковском рынке и стремлению финансовых организаций предлагать своим клиентам выгодные условия.
В некоторых регионах страны заемщики оформляли особенно крупные кредиты. Среди лидеров оказались жители Севастополя — в среднем здесь брали по 324 тысячи рублей. Высокие средние суммы также отмечались в Москве (317 тысяч рублей), Дагестане (296 тысяч рублей), Северной Осетии (294 тысячи рублей) и Чеченской Республике (290 тысяч рублей). Эти данные отражают разницу в потребностях и уровне доходов граждан в зависимости от региона проживания.
Роль ключевой ставки и политика банков
На фоне изменения рынка кредитных продуктов внимание привлекает политика Банка России по ставкам. Недавнее решение снизить ключевую ставку до 17 процентов стало важным событием для всей финансовой системы. Однако предложения по кредитам наличными от банков изменились пока не столь значительно: стоимость заемных средств снизилась лишь незначительно.
Ожидания специалистов сводятся к тому, что до конца октября масштабные перемены в кредитных ставках маловероятны, а снижение может составить не более 1–1,5 процентных пункта. При этом крупные организации зачастую проводят свои корректировки быстрее, в то время как небольшие банки могут дольше придерживаться прежнего уровня ставок.
В целом, тенденции на рынке кредитования наличными в России в 2024 году отражают одновременно осторожность и рост финансовой грамотности граждан. Люди всё более осознанно подходят к выбору финансовых инструментов, выбирают более крупные суммы и стараются погашать кредиты быстрее, пользуясь привлекательными условиями банков при поддержке эффективного регулирования со стороны государства.
