В 2027 году в финансовой системе России ожидается крупная инновация — запуск уникальной платформы «антидроп», ориентированной на борьбу с мошенничеством среди физических лиц. Новшество станет аналогом уже действующей корпоративной системы «Знай своего клиента», усилив уровень прозрачности и безопасности операций граждан. По словам руководителя службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдана Шабли, концепция нового сервиса будет опубликована в первой половине 2026 года, что позволит участникам рынка подготовиться к его внедрению без стресса.
Преемственность лучших решений
С 1 июля 2022 года успешно функционирует сервис «Знай своего клиента» для юридических лиц и предпринимателей. Его задача — оценивать уровень «антиотмывочного» риска клиентов и сообщать об этом кредитным организациям по трем шкалам: низкий, средний, высокий. Благодаря этому банки быстро узнают о потенциально опасных клиентах. На волне этого успеха Банк России решил создать аналогичную систему и для физлиц, чтобы повысить контроль и уменьшить число дропперов.
ИНН — ключ к прозрачности
Одним из центральных элементов новой платформы станет использование идентификационного номера налогоплательщика, сокращённо — ИНН. Этот унифицированный цифровой идентификатор будет присваиваться каждому гражданину для максимально точной проверки и сверки данных между банками. Если физическое лицо — особенно нерезидент — ранее не имело ИНН, при обращении за открытием банковского счета кредитная организация сможет направить соответствующий запрос, и Федеральная налоговая служба оперативно выдаст новый номер.
Введение единого идентификатора создаст удобную базу для всех кредитных организаций России. Каждый банк при обращении клиента моментально получит информацию о его статусе в системе — был ли этот человек уже замечен участником схем по обналичиванию средств (дроппером) или его репутация безупречна.
Новые меры против «дропперов»
Дропперы — это обладатели банковских карт или счетов, которые, осознанно или случайно, участвуют в мошеннических схемах, передавая свои реквизиты злоумышленникам для вывода или обналичивания похищенных средств. Банк России отмечает, что ежемесячно выявляются около 100 000 подозрительных счетов, и значительная доля их принадлежит иностранным гражданам. Важно подчеркнуть: далеко не всегда дропперы действуют умышленно. Многих вводят в заблуждение или заманивают быстрым заработком, не раскрывая истинного предназначения финансовых операций.
Новая платформа создаст преграды для подобных действий. Отклонения в открытии счетов не планируется — наоборот, банки будут вводить особые ограничительные меры и лимиты, делающие использование таких карт непривлекательным для мошенников. Главная цель — защитить честных граждан, сохраняя для них широкий доступ к финансовым услугам, и одновременно лишить преступников возможностей для махинаций.
Финансовая свобода и забота о клиентах
Особое внимание в стратегии Банка России уделяется защите интересов добросовестных клиентов. Богдан Шабля подчеркнул: регулятор не допустит ущемления прав добропорядочных граждан и не станет создавать условий, при которых люди будут вынуждены уходить в теневой сектор для решения своих финансовых вопросов. Масштабная реформа сфокусирована на прозрачности, открытости и простоте доступа к услугам, а оптимистичный настрой Центробанка обещает российским гражданам безопасные финансовые операции и расширение возможностей для цифрового пользования банковскими сервисами.
Новые горизонты в финансовой безопасности
Внедрение платформы «антидроп» с обязательным ИНН станет важной вехой на пути к интеграции современного цифрового банкинга и устойчивого развития российской финансовой системы. Повышение прозрачности, снижение мошеннических операций и забота о каждом клиенте — таковы приоритеты Центрального банка на ближайшие годы. Эксперты уверены, что инновационный подход откроет новые горизонты для честных граждан, защитит их от недобросовестных схем и станет сильным стимулом к дальнейшему развитию доверия между обществом и банками.
За внедрением системы внимательно следит финансовое сообщество, а разработчики уже готовятся к реализациям цифровых решений, призванных сделать банковское обслуживание еще более комфортным, доступным и безопасным — для каждого жителя страны.
Источник: www.interfax.ru
