Нововведения для безопасности переводов
Эксперт Александр Хаминский обращает внимание, что последние инициативы Центробанка по регулированию платежей затрагивают даже добросовестных клиентов с обычными финансовыми привычками.
Что может вызвать подозрения у банков
Юрист пояснил: согласно новым требованиям, кредитные организации обязаны не просто останавливать отдельные операции, но и полностью блокировать счета. Рискованными теперь считаются переводы самому себе через СБП на сумму свыше 200 тысяч рублей, если в течение 24 часов эти средства направляются получателю, с которым не было транзакций последние полгода.
Аналогичную реакцию спровоцирует крупная покупка у частного лица после резервирования денег на личном счете. Особое внимание привлечет внесение наличных через банкомат с виртуальной карты, если незадолго до этого с нее осуществлялся международный перевод физлицу на сумму более 100 тысяч рублей.
Технические факторы риска
По словам Хаминского, проблемы могут возникнуть даже из-за смены номера телефона, привязанного к онлайн-банку, за последние 48 часов. Также фактором риска станет обнаружение любого VPN-приложения на смартфоне, которое системы банка интерпретируют как вредоносное ПО.
Эксперт отметил, что даже переход на нового интернет-провайдера, которого клиент ранее не использовал, способен вызвать повышенное внимание.
Обязательства банков и их последствия
«Некоторые критерии вызывают вопросы у профессионалов, но для банков это безусловное требование. Нарушения грозят им огромными штрафами, компенсациями пострадавшим и риском отзыва лицензии. Поэтому фильтры будут применяться максимально жёстко», — подчеркнул Александр Хаминский.
