Растущие авансы как стратегия управления рисками в лизинге
На российском рынке лизинга наблюдается устойчивая тенденция к увеличению минимальных авансовых платежей от клиентов. Ведущие лизинговые компании принимают проактивные меры, чтобы обеспечить качество своих портфелей и снизить долю просроченных договоров. Такая практика помогает адаптироваться к высокой волатильности финансового рынка, сохранить устойчивость бизнеса и способствовать дальнейшему развитию отрасли. Лидеры индустрии, включая «Европлан», «Регион Лизинг» и «Интерлизинг», рассматривают повышенные авансы не только как способ защиты от непредвиденных обстоятельств, но и как инструмент формирования долгосрочных партнерских отношений с клиентами.
В 2025 году, несмотря на сохранение высокой ключевой ставки и экономических вызовов, устойчивый спрос на лизинговые услуги подтверждает, что крупные авансы воспринимаются бизнесом скорее как мера благоразумия, чем как барьер. Большинство предприятий готовы делать более крупные первоначальные взносы, чтобы получить более выгодные и гибкие условия по договорам. При этом механизм определения аванса становится все более индивидуализированным и зависит от сегмента техники, финансового положения клиента и динамики валют.
Динамика роста авансов: аналитика сегментов от лидеров отрасли
Статистика показывает заметный рост средних авансов по ключевым лизинговым продуктам. В компании «Европлан», которая фокусируется на лизинге автотранспорта, средневзвешенный аванс в первом квартале 2025 года достиг 25%. Это рекордный показатель с 2019 года и значительный скачок по сравнению с 17,5% в предыдущем году. Подобная динамика отражается и у «Регион Лизинг»: здесь в автомобильном сегменте аванс вырос с 12% до 17%, а по строительной и специализированной технике закрепился на уровне 17–20%.
Интересно, что в сегментах промышленного оборудования некоторые компании, напротив, смогли снизить размеры первоначальных платежей. В частности, в лизинге оборудования для нефтегазовой отрасли «Регион Лизинг» отмечает сокращение авансов с 15% до 11–12%. В то же время представители «Интерлизинга» подчеркивают стабильность подхода: с 2022 года средний аванс остается неизменным, что говорит о взвешенной риск-стратегии и качественной работе с контрагентами.
Экспертные оценки: как авансы влияют на стабильность портфеля
Участники рынка и аналитики сходятся во мнении, что повышение авансовых платежей — это необходимый и эффективный механизм управления портфельными рисками. Генеральный директор финтех-компании «Баланс-Платформа» Евгений Сеньковский отмечает, что наибольшая уязвимость наблюдается в тех сегментах, где на старте договоров аванс либо отсутствует, либо минимален. Рост портфельного риска подталкивает к более строгому отбору и сегментации клиентов.
Первый заместитель генерального директора «Европлана» Илья Ноготков подчеркивает, что тренд прошлых лет на сделки с минимальным авансом или вовсе без него утрачивает свою привлекательность при сегодняшней высокой ключевой ставке. С октября 2024 по июнь 2025 ставка составляла 21%, что резко повышает финансовую нагрузку на заемщиков. Как показывает опыт, именно договора с низкими первоначальными платежами наиболее подвержены риску образования просроченной задолженности. Регулярное повышение требований к авансовым взносам помогает отсечь самых рискованных клиентов и удерживать долю проблемных договоров на минимальном уровне.
Персонализированный подход и лояльность: решения для различных клиентов
Тем не менее, размер аванса в каждой лизинговой сделке зачастую определяется с учетом индивидуальных характеристик клиента и предмета лизинга. Генеральный директор компании «Регион Лизинг» Рустем Мухамедов отмечает, что политика компании гибка и строится на основании платежеспособности, истории сотрудничества и специфики приобретаемой техники. При этом для клиентов с высокой бизнес-репутацией и значительным оборотом возможны специальные условия: аванс может быть снижен до 10%.
А вот для клиентов, риск по которым оценивается выше среднего или при финансировании техники с ограниченной ликвидностью, авансовый платеж может достигать 49%. Такая дифференциация снижает общие риски и позволяет компаниям достигать баланса между развитием портфеля и финансовой устойчивостью. В свою очередь Илья Ноготков добавляет, что лизингополучатели также проявляют инициативу: некоторые предпочитают вносить более крупный аванс для сокращения срока договора и снижения ежемесячных обязательств.
Макроэкономика и клиентские предпочтения: влияние курса валют и рынка
Рост авансовых платежей в 2025 году обусловлен не только процентной ставкой, но и значительной волатильностью на валютном рынке. В течение первых шести месяцев года рубль укрепился к доллару почти на 25%, а к юаню — на 20%. Это влияет на стоимость предмета лизинга и стратегии клиентов: при снижении цены актива предприятия с минимальным взносом могут досрочно разорвать контракт, чтобы перезаключить договор на лучших условиях в другой компании.
В этих обстоятельствах лизинговые компании вынуждены увеличивать аванс для управления риском потерь при досрочной продаже имущества. Согласно анализу Романа Романовского, подобный подход позволяет защитить портфель от убытков, связанных с переоценкой техники и изменением рыночной стоимости.
Позитивный прогноз: устойчивое развитие лизинга благодаря взвешенному управлению
В ближайшей перспективе, как ожидают участники отрасли, средний аванс по лизинговым сделкам сохранится в диапазоне 15–20%. Это оптимальный уровень для поддержания баланса между доступностью финансовых инструментов для бизнеса и сохранением финансовой устойчивости компаний. Снижение авансов возможно только при общем уменьшении рыночных рисков, что будет зависеть от стабилизации экономической конъюнктуры и укрепления доверия между компаниями и клиентами.
В целом, стратегия повышения первоначальных платежей в лизинге показала свою эффективность и позволила «Европлану», «Регион Лизинг», «Интерлизингу», а также финтех-компаниям, таким как «Баланс-Платформа», не только сохранить, но и укрепить позиции на рынке. В сочетании с гибким, индивидуальным подходом к клиентам и дальнейшей цифровизацией процессов это открывает позитивные перспективы для развития всей отрасли в 2025 году. Компании демонстрируют способность оперативно адаптироваться к изменяющимся реалиям, создавать выгодные условия для своих клиентов и обеспечивать стабильный рост рынка лизинга.
Источник: www.kommersant.ru
