В современном мире искусственный интеллект стал мощным инструментом, который активно внедряется во все сферы жизни, включая страхование автомобилей. Стремительно развивающиеся цифровые технологии позволяют не только совершенствовать обслуживание клиентов, но и создают дополнительные вызовы для компаний по борьбе с новыми формами мошенничества в области ОСАГО и КАСКО. В условиях стремительного технологического изменения рынка Росгосстрах и его эксперты, в том числе руководитель направления «Урегулирование убытков» Арман Гаспарян, видят огромные перспективы использования ИИ для повышения прозрачности, эффективности и безопасности страхования.
Как искусственный интеллект трансформирует рынок автострахования
Технологии искусственного интеллекта значительно упростили и ускорили процессы урегулирования страховых случаев. Благодаря автоматизации обработка заявлений и фотографий повреждений становится оперативной и надежной. Сегодня страхователи часто самостоятельно проводят фотофиксацию повреждений и отправляют сведения через онлайн-сервисы. Как результат, процесс рассмотрения заявок становится удобнее и прозрачнее, а качество обслуживания клиентов растет с каждым годом.
Вместе с тем эти инновации привлекают внимание и неблагонадежных лиц, которые пытаются использовать современные достижения для реализации мошеннических схем. Особую опасность представляют современные методы подделки снимков автомобилей с использованием ИИ — такие «фотографии» повреждений выглядят реалистично и сложно отличимы от подлинных даже для опытных специалистов.
Арман Гаспарян о новых схемах страхового мошенничества
На профильной конференции по борьбе со страховым мошенничеством «Барьер-2025» Арман Гаспарян рассказал о последних тенденциях в применении искусственного интеллекта мошенниками. В интернете уже можно встретить предложения по созданию фальшивых снимков авто с якобы полученными повреждениями — при этом графические редакторы и нейросети имитируют такие детали, что выявить подделку становится непросто.
Хотя подобные сервисы иногда подают себя как «безобидный пранк», анализ содержания объявлений показывает: целевая аудитория — владельцы не только легковых, но и грузовых машин, спецтехники. Такие снимки нередко подаются страховым компаниям вместе с заявлениями на получение компенсаций по ОСАГО или КАСКО, что создает дополнительную нагрузку на сотрудников, ответственных за рассмотрение убытков.
Юридические уловки и «галлюцинации» искусственного интеллекта
Еще один опасный тренд — составление досудебных претензий с помощью нейросетей и генеративных языковых моделей. Зачастую в подобных документах упоминаются несуществующие или вымышленные законодательные акты: ИИ «имитирует» канцелярский стиль юриспруденции и приводит ссылки на нормативы, которых на самом деле нет. Юристам страховых компаний приходится тщательно анализировать каждый такой документ, чтобы убедиться в его достоверности. Как отмечает Арман Гаспарян, подобные «галлюцинации» ИИ усложняют и удлиняют процессы рассмотрения обращений, хотя в итоге вскрывается истина — и подделка становится явной.
Традиционные и современные методы мошенничества: эволюция рисков
Несмотря на новые технологии, основная масса мошеннических схем пока что держится на старых приемах: симуляция ДТП, подделка документов, внесение ложных сведений в страховые полисы, фальсификация данных о владельцах авто. Арман Гаспарян акцентирует внимание на том, что в последнее время прекурсорами мошенничества становятся особенно схожие заявления об убытках, подаваемых через интернет-агрегаторы и онлайн-платформы.
Так, возникли ситуации, когда подозрительно похожие данные о владельцах, их регистрациях и паспортных сведениях всплыли в большом количестве оформленных полисов. После координации между ведущими страховыми игроками выяснилось, что речь идет о масштабной попытке обмана: только Росгосстрах сумел выявить около 70 подобных случаев, а по рынку в целом цифры еще крупнее. В связи с этим по всем выявленным договорам с ложными или недостоверными сведениями начата процедура расторжения.
Инновационные способы защиты: опыт Росгосстраха
Желаемым результатом для мошенников всегда остается — получение денежных средств. Для снижения привлекательности преступных схем Росгосстрах запускает пилотные проекты в ряде регионов: при подозрении на мошенничество компания предлагает не денежную выплату, а исключительно восстановление транспортного средства. Таким образом, финансовый стимул обмана практически исчезает, а уровень прозрачности и безопасности сохраняется на высоком уровне.
Включение технологических решений, в том числе ИИ, для верификации фото и документов, совместные проверки данных между разными участниками рынка страхования и обмен аналитикой позволяют оперативно выявлять подозрительные случаи, повышать качество клиентских сервисов, ускорять урегулирование реальных страховых инцидентов.
Будущее страхования с искусственным интеллектом: преимущества для всех
Арман Гаспарян и команда Росгосстраха проявляют максимальную вовлеченность и открытость к внедрению инноваций: искусственный интеллект рассматривается здесь прежде всего как союзник честных клиентов, а не источник угроз. Современные технологии дают возможность минимизировать риски, автоматизировать рутинные процессы, защищать интересы страхователей и самого общества. Будущее ОСАГО и КАСКО — в прозрачности, эффективности и доверии, а не в теневых схемах и устаревших аферах. Каждый день эксперты и компании движутся к тому, чтобы страхование автомобилей стало максимально честной, прозрачной и защищенной для всех участников рынка. Оптимизм, инновации и технологический прогресс — вот те ориентиры, которые позволяют успешно противостоять любым новациям в сфере мошенничества!
Источник: primamedia.ru
